Chinesische E-Autos kosten in Deutschland fast die doppelte Vollkasko, in Österreich ist ein MG4 im billigsten Tarif sogar günstiger als ein gleich starker VW

Die Zahlen, die am Freitag durch die deutschen Medien gingen, sind deutlich. Ein 45-jähriger Berliner zahlt laut Verivox für die Vollkasko eines BYD Seal U 98 Prozent oder 870 Euro im Jahr mehr als für einen Škoda Kodiaq, zwei Mittelklasse-SUV mit ähnlicher Leistung [1]. Für den Nio EL6 sind es 60 Prozent mehr als für ein Tesla Model Y, für den kleinen Leapmotor T03 ein Drittel mehr als für einen Fiat 500 Elektro. Wer in Österreich mit einem BYD oder MG liebäugelt, will wissen, ob ihn derselbe Aufschlag erwartet. Die kurze Antwort: nicht in dieser Höhe.

Warum deutsche Versicherer BYD in die Typklasse 27 stecken und Škoda in die 20

In Deutschland ordnet der Versicherungsverband jedes Modell nach seiner Schadenbilanz in eine Typklasse ein, und je höher die Klasse, desto teurer die Kasko. Für 2027 liegen die Elektroautos von BYD in der Vollkasko im Mittel bei Klasse 27, jene von Škoda bei 20, Nio bei 29 und Tesla bei 26 [1]. « Bei neuen Modellen lassen sich das Schadenrisiko und die Reparaturkosten oft nur schätzen und sie werden vorsorglich in höhere Typklassen eingestuft », sagt Aljoscha Ziller, Geschäftsführer der Verivox Versicherungsvergleich GmbH. Den Versicherern fehle zudem Erfahrung mit den Herstellern selbst, mit den Kosten der Ersatzteile und mit deren Verfügbarkeit.

Die Stiftung Warentest kam Anfang November zu einem ähnlichen Bild. Für einen BYD Seal U verlangen deutsche Versicherer je nach Anbieter zwischen 900 und 2.900 Euro im Jahr, für einen ähnlich ausgestatteten Škoda Enyaq zwischen 530 und 1.120 Euro [2]. Als Gründe nennen die Tester Ersatzteile, die im Schadenfall teils aufwendig aus Asien kommen, und fehlende Erfahrungswerte zu den Schadenverläufen. Ausnahmen gibt es: Ein Ora 03 ist in der Verivox-Rechnung 7 Prozent billiger als ein Peugeot e-308 [1].

Österreich kennt keine Typklassen, jeder Versicherer rechnet selbst

Eine einheitliche Typklassen-Statistik wie in Deutschland gibt es in Österreich nicht. Jeder Versicherer arbeitet mit eigenen Tarifmerkmalen: Motorleistung in kW, Wohnort, Alter des Lenkers und Bonus-Malus-Stufe, in der Kasko zusätzlich Neuwert und Modell [3]. Die Zurich nennt den Listenpreis samt Ausstattung als ersten fahrzeugbezogenen Faktor [4]. Ein günstiger Kaufpreis drückt hierzulande also auch die Kaskoprämie, solange der Versicherer das Modell nicht gesondert belastet.

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Wie sich das auswirkt, zeigen die Modellseiten des Vergleichsportals durchblicker.at. Sie nennen für jedes Modell das günstigste Angebot für eine feste Person: Neuwagen, Baujahr 2025, 2.000 Euro Sonderausstattung, 30 Jahre alt, wohnhaft in Wien, Bonus-Malus-Stufe 0, Selbstbehalt bis 500 Euro, gerechnet zwischen 21. Oktober und 6. November [5]. Wir haben die Monatsprämien auf das Jahr hochgerechnet und Modelle mit gleicher Leistung nebeneinandergestellt [6].

Bei 125 kW ist der MG4 mit 1.284 Euro im Jahr das billigste Auto der Runde, rund 36 Euro unter dem VW ID.3 und 86 Euro unter dem Škoda Elroq. Das größere MG S5 EV liegt knapp 48 Euro unter dem VW ID.4. Auch die BYD Dolphin und Atto 3, mit 150 kW stärker motorisiert, bleiben unter dem ID.4. Wer neu ist und in Stufe 9 beginnt, zahlt je nach Modell die Hälfte bis zwei Drittel mehr, der Abstand zugunsten des MG4 wächst dann auf 228 Euro.

Der reine Kasko-Anteil liegt beim MG4 rund 14 Prozent über dem ID.3

Ganz verschwunden ist der China-Aufschlag aber nicht. Die Vollkasko-Prämie enthält die Haftpflicht und die motorbezogene Versicherungssteuer, die seit April 2025 auch für Elektroautos fällig ist und sich nach Dauerleistung und Eigengewicht richtet [4]. Zieht man vom günstigsten Vollkasko-Angebot das günstigste Haftpflicht-Angebot ab, bleibt näherungsweise der Preis für den Schutz des eigenen Autos [6].

• MG4 gegen VW ID.3: 920 statt 805 Euro im Jahr, also rund 115 Euro oder 14 Prozent mehr.
• MG4 gegen Škoda Elroq: 920 statt 796 Euro, rund 16 Prozent mehr.
• MG S5 EV gegen VW ID.4: 940 statt 866 Euro, rund 9 Prozent mehr.
• BYD Atto 3 gegen VW ID.4: 878 statt 866 Euro, trotz stärkerem Motor kaum 1 Prozent mehr.

Unterm Strich holt der MG4 diesen Rückstand bei Haftpflicht und Steuer wieder herein, die bei ihm rund 152 Euro im Jahr weniger kosten als beim ID.3. Die Rechnung ist eine Näherung: Die beiden günstigsten Angebote können von verschiedenen Versicherern stammen, und die Portale rechnen jeweils mit einer bestimmten Variante. Sie zeigt aber die Größenordnung. Österreichische Versicherer verlangen für den Kaskoschutz chinesischer Modelle eher ein Zehntel mehr, nicht das Doppelte.

Ersatzteile aus Asien: Warum Versicherer trotzdem vorsichtig sind

Der Grund für den Aufschlag ist auf beiden Seiten der Grenze derselbe. Ein Elektroauto verursacht nach Angaben der Zurich bei Kaskoschäden bis zu 25 Prozent höhere Kosten als ein vergleichbarer Verbrenner, wegen der Hochvolttechnik, die nicht jede Werkstatt reparieren darf, des teuren Akkus und längerer Standzeiten [4]. Bei einer jungen Marke kommt hinzu, dass Teile wie Scheinwerfer oder Stoßfänger erst bestellt werden müssen und niemand weiß, wie lange das Auto in der Werkstatt steht.

Steigende Reparaturkosten treffen in Österreich zudem alle Kaskoprämien. Bei der Generali, deren Kasko der ÖAMTC vermittelt, werden die Prämien an den Teilindex Kfz-Sachschäden des Kraftfahrzeughaftpflicht-Versicherungsleistungspreisindex angepasst [7]. Teurere Teile und Werkstattstunden landen so automatisch in der Jahresprämie, egal von welcher Marke das Auto ist.

Der Abstand schrumpft allerdings. Nach einer Analyse des Allianz Zentrums für Technik sind chinesische Autos in Deutschland seit 2024 im Schnitt um 1,5 Typklassen besser eingestuft worden, europäische um 0,5 Klassen schlechter [1]. 2024 lagen europäische Neuheiten noch drei Klassen vorne, heuer ist es nur noch eine, sagte AZT-Leiter Christian Sahr Anfang Oktober der Deutschen Presse-Agentur.

Vor dem Kauf eines BYD oder MG: So kommen Sie zu Ihrer Prämie

1. Die genaue Version angeben. Leistung in kW und Listenpreis mit Sonderausstattung bestimmen die Prämie, der Modellname allein reicht nicht.
2. Mehrere Angebote einholen. Für denselben Seal U lagen die Prämien in Deutschland um bis zu 2.000 Euro auseinander [2].
3. Nach der Werkstattbindung fragen. Die ERGO gibt etwa 10 Prozent Rabatt auf die Kasko, wenn in einer Partnerwerkstatt repariert wird; anderswo kommen 10 Prozent der Reparaturkosten zum Selbstbehalt dazu [8]. Fragen Sie, ob diese Werkstätten Ihre Marke reparieren.
4. Den Akku im Vertrag suchen. Elektro-Pakete decken etwa die Entsorgung eines beschädigten Akkus nach einem Kaskoschaden, bei der ERGO bis 5.000 Euro [8].

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Teurer wird es bei den starken BYD-Modellen. Der Seal und der Sealion 7 mit je 230 kW kosten in der günstigsten Vollkasko 1.726 und 1.805 Euro im Jahr, der Kasko-Anteil allein liegt bei rund 1.100 Euro [5][6]. Ein VW oder Škoda mit gleicher Leistung fehlt in diesem Vergleich.